纳卡如何工作

NACA研讨会只是为期数月的咨询和资格认证过程的第一步，旨在帮助潜在的房主在财务上为拥有住房做准备。接下来是一个收纳环节NACA辅导员。NACA的一名抵押贷款顾问继续指导会员通过资格审查程序，该程序包括对支付历史、债务义务、储蓄、收入记录和预算的审查。顾问还进行了可承受性分析，这决定了多少房子a借款人诚实能负担得起。借款人不需要支付首付，利率保证在4%以下Appelbaum]。

但是，NACA并没有考虑作为申请过程的一部分的信用评分。谈到信用评分，更大越好;850是一个完美的信用评分，700以上的东西是一个很好的信用评级。大多数美国人得分在600到750之间，但Naca成员通常得分降低[来源：益百利]。2009年，据报道，多达65％的纳卡房主是高风险借款人，信用评分低于620。近50％的借款人的信用差，得分低于580 [来源：Hogberg.,羊肉]。这对那些只向信用评分良好的购房者发放贷款的知名银行来说是个问题。在房地产市场崩溃之前，知名的贷款机构用不公平的次级贷款来吸引信用不佳的借款人，但在泡沫破灭后，联邦住房金融局(FHFA)根据2008年住房和经济复苏法案(HERA)引入了金融改革法，以努力减少丧失抵押品赎回权和抵押贷款违约的数量。

一旦会员获得了NACA的资格，他们就会参加一个购买研讨会，在那里NACA的顾问会审查如何寻找一处房产(以及如果这是一处有待修缮的房屋，需要修复)，以及如何提交抵押贷款申请或开始使用MAP。会员可以使用NACA的买家代理来帮助寻找，或者他们也可以使用自己的NACA认可的房地产代理。一旦找到合适的房子，这个代理人就会协商购买价格和买卖协议的条款。

部分抵押贷款批准程序包括纳卡信贷额度批准。这一步骤验证了成员的财务状况没有改变，并且该会员继续遵守纳卡将批准贷款申请之前的要求。NACA，由美国住房和城市发展部（HUD）认证，作为借款人和贷方之间的中间人[资料来源：Andriotis]。

对于NACA稳定社区的使命来说，需要修缮的房产是关键所在。在其“家庭与社区发展”(HAND)计划下，该机构与会员合作，通过让卖家完成这些修缮或将其纳入抵押贷款，让他们负担得起。

可以说，通过NACA买房的最大好处之一就是低于市场利率，会员在买房之前必须锁定这一利率。在提交抵押贷款申请之前，NACA的成员可以通过投入额外的资金来进一步降低利率，这被称为NACA买盘。每提前支付1%的抵押贷款，成员就会得到0.25%的利率降低[来源:项目实施]。没有限制，你可以先把利息买到零。

最后，NACA的顾问将新的抵押贷款提交给贷款人;该机构负责处理和承销抵押贷款，并充当抵押贷款经纪人。借款人担保了房主的保险，然后就该结束交易了。在交易结束时，NACA的成员要负责代管费用和预付费用，比如预付保险费。

在贷款结束后，NACA的成员可以利用MAP的免费咨询和经济援助，包括预算、延期，以及到时候的房屋销售。

参与家庭储蓄过程(NACA的止赎计划)的成员，首先根据成员的财务状况，与MAP顾问确定一个负担得起的解决方案;NACA本身不重组成员的贷款，而是向贷款人提交贷款请求和支持文件，然后处理谈判。