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如果我提出太多索赔，保险公司可否取消我的保单?

由:约翰Perritano

申请业主保险索赔是一件棘手的事情，因为申请太多可能意味着保费的增加，或者更糟的是，保单被取消。查看更多税务图片。”width=
申请业主保险索赔是一件棘手的事情，因为申请太多可能意味着保费的增加，或者更糟的是，保单被取消。查看更多税收的照片。
Stockbyte /思想库

多年以来的每个月，你都虔诚地付出了你的房产保险。然后，有一天，你把价值1200美元的平板电视搬到了楼下的家庭休息室。电视滑倒了，摔在地上!现在你有了一堆价值1200美元的垃圾。不是一个问题。你要像所有优秀的房主一样。你向保险单提出索赔。他们支付。你是快乐的。

两周后，闪电击中你的房子，炸掉了水泵。它发生的。我去过那里。你再一次提出索赔。别忘了两年前花700美元修屋顶的事。然后，当你正在享受你的平板电视时，一封来信从邮箱里寄来。是你们保险公司寄来的。抱歉，查理，就像以前的金枪鱼广告说的。他们不会更新你的保单的。

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这是怎么回事?坦率地说，你的保险公司认为你是个危险人物。你在这么短的时间里提出了太多的要求。公司能就这样把你取消吗?你的赌注。

让我们回顾一下:房主购买保险来保护他们的房屋和财产免受各种大大小小的灾难。有些可能和龙卷风或者像贝蒂阿姨(Aunt Betty)在人行道上绊了一跤，大脚趾断了一样普通。(好吧，对你来说很平常，但对贝蒂阿姨来说就不一样了。)

提出索赔，或多次索赔，是一件棘手的事情。太多的索赔可能意味着你保费的增加。其他时候，它意味着取消或不续借。在你提出索赔之前，要仔细考虑。有些索赔不值得提起。让我们以平板电视为例。它耗资1200美元。你的免赔额是500美元。保险公司只支付700美元。你的水泵只需要1000美元。 You know where I'm going with this, right? You saved a little cash, but was it worth it? I think not.

继续读下去。你以后再谢我吧。

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保险公司正在关注

大约10年前，美国独立保险代理和经纪人协会(IIABA)进行了首次调查，寻求有关房主保险免续保和保费增加的信息。研究小组的发现令人瞠目结舌。在两年的时间里，250万户家庭失去了他们的房主保险，5100万户家庭的保险费率上升。近57%的家庭的保费上升到10%，而23.2%的家庭的保费飙升到11%到25%[来源:美国独立保险代理和经纪人]。

为什么有那么多不续费?因为房产保险对保险公司来说并不是一个赚钱的地方。在过去的几十年里，保险公司支付的赔款比他们收取的保险费还要多。这些索赔中很多都来自于一系列造成数十亿美元损失的自然灾害[来源:克里斯蒂]。

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2005年，仅卡特里娜飓风造成的财产损失就给保险公司造成了1230亿美元的损失，创下了历史记录。这种趋势还在继续。2011年，保险业又经历了糟糕的一年。一系列的灾难，包括地震，洪水和龙卷风造成了1160亿美元的索赔[来源:Neligan]。

保险公司取消这么多人保险的另一个原因是保险公司在监视你。保险公司通过使用诸如CLUE(综合损失承保交易所)等数据库来更好地跟踪个人索赔。

在过去，保险公司必须搜索公共记录，并依靠房主来决定是否向某人出售保单。这些天，所有的公司要做的就是登录到CLUE。该资料库包含长达7年的个人财产申索历史[来源:威斯康星保险专员办公室]。

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你怎样才能保住你的保险?

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让你的房子保持良好的维修，自己做些小的修理——或者至少自费。
康斯托克/思想库

让你的房主保住保险的关键是使用你的头脑，即使你想要一个新的平面屏幕。根据IIBA的说法:

  • 尽量不要提出小额索赔。在提出索赔之前，问问你的代理人他或她的想法。就像我们之前说的，保险公司正在关注，他们知道你过去提出过什么类型的索赔。
  • 如果超出你的免赔额少于200美元，不要提出索赔。你只需自己支付维修或更换的费用。这将比增加保险费便宜得多，而且比购买新保险压力小得多。
  • 继续和同一家公司做生意。当更新时间到来时，他们更有可能相信你。
  • 把你所有的保险单捆绑到一家公司。有了房主汽车保险同一家公司告诉该公司你喜欢他们。作为回应，他们可能会在像抛弃坏习惯一样抛弃你之前三思。毕竟，他们不想失去你所有的生意。如果你想让这种联系更牢固，就买一份个人保险，它可以保护你免受罕见但可能是灾难性的责任索赔。
  • 保持你的房子良好的维修。虽然当时很贵，但从长远来看，修理可以帮你省钱。
  • 如果你是一个新的购房者，在你完成交易之前，研究一下房子的索赔历史。保险公司不喜欢有重大结构或水损害索赔的房子。

请记住，没有万无一失的方法来防止被取消或有你的保险费率上升。我们唯一能做的就是用我们的面条。

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作者的注意

当你有了自己的房子，你就成了各类保险方面的专家。当你遇到任何类型的损失后的第一反应是向保险公司提出索赔时，请三思。如果你能负担得起，就自己修理房子吧。你不想寻找保险，因为如果你找不到，你的抵押贷款公司、银行或贷款人会帮你找到。你不想支付他们收取的保险费。

相关文章

更大的链接

来源

  • 美国独立保险代理和经纪人。“消费者可以尽量减少房主的保险，免续保，利率上涨。”2003年5月13日。(2012年4月4日)。http://www.iiaba.net/na/02_News/02_PressRelease/NA20030513092548?ContentPreference=NA&ActiveState=0&ContentLevel1=NEWS&ContentLevel2=NEWSPRESS&ContentLevel3=&ActiveTab=NA&StartRow=0
  • 克里斯蒂,莱斯。“房主保险:使用它，然后失去它。”CNN的钱。2005年6月3日。(2012年4月4日)。http://money.cnn.com/2005/05/26/pf/insurance/use_it_lose_it/
  • Neligan,麦尔斯。"伦敦劳合社的损失是第二严重的"路透。2012年3月28日。(2012年4月4日)。http://www.reuters.com/article/2012/03/28/us-lloydsoflondon-idUSBRE82R06F20120328
  • 威斯康星保险专员办公室。关于线索的常见问题。(2012年4月4日)。http://oci.wi.gov/pub_list/pi-207.htm

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